個(gè)人信息保護(hù)知識(shí) 

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1.什么是個(gè)人信用報(bào)告

個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

2.查詢個(gè)人信用報(bào)告需要攜帶什么資料

? 本人查詢：

請(qǐng)攜帶本人有效身份原件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信查詢大廳或攜帶本人有效“居民身份證”原件到人民銀行指定的商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告自助查詢網(wǎng)點(diǎn)辦理。個(gè)人有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。全省征信查詢網(wǎng)點(diǎn)均已在百度地圖和高德地圖上進(jìn)行標(biāo)識(shí)，只要搜索“個(gè)人信用報(bào)告查詢網(wǎng)點(diǎn)”即可獲得附近的征詢查詢網(wǎng)點(diǎn)信息，“就近”選取網(wǎng)點(diǎn)。

? 委托他人代理查詢：

請(qǐng)代理人攜帶委托人和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、公證處授權(quán)委托公證證明原件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信業(yè)務(wù)查詢大廳辦理。

? 互聯(lián)網(wǎng)查詢：

請(qǐng)登陸個(gè)人信用報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)查詢，查詢網(wǎng)址為：https://ipcrs.pbccrc.org.cn，進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)查詢。

要注意的是，信用報(bào)告內(nèi)容涉及個(gè)人隱私，請(qǐng)妥善保管。中國(guó)人民銀行征信中心暫未開通手機(jī)查詢軟件（APP）查詢個(gè)人信用報(bào)告，也未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序（APP）提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)。

3.外地戶口，能在住地查自己信用報(bào)告嗎？

可以。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，您都可以到所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信查詢大廳或人民銀行指定的商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告自助查詢網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。

4.可以查詢家人或朋友的信用報(bào)告嗎？

在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、公證處授權(quán)委托公證證明原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

5.征信信息從哪里來(lái)？

征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來(lái)說(shuō)，征信信息主要來(lái)自以下兩類機(jī)構(gòu)：

提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu):主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

其他機(jī)構(gòu):包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機(jī)構(gòu)的。

6.申請(qǐng)信貸時(shí)，要向銀行提供信用報(bào)告嗎？

不需要。商業(yè)銀行是人民銀行征信系統(tǒng)的用戶。征信系統(tǒng)連接了全國(guó)所有商業(yè)銀行，信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)所有商業(yè)銀行的信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)時(shí)，在取得個(gè)人書面授權(quán)同意后，可以直接通過(guò)征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，不應(yīng)再要求信貸申請(qǐng)人提供本人“個(gè)人信用報(bào)告”。

7.查詢是否收費(fèi)？收費(fèi)的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)是？

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于中國(guó)人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)等有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信中心對(duì)個(gè)人查詢本人信用報(bào)告實(shí)施收費(fèi)，個(gè)人每年查詢第3次及以上的，每次收取服務(wù)費(fèi)10元，個(gè)人查詢本人信用報(bào)告每年前2次免費(fèi)。每年的查詢次數(shù)從當(dāng)年1月1日起計(jì)算，每年的1月1日到12月31日為一個(gè)收費(fèi)周期。

8.信用報(bào)告是商行決定貸款的唯一條件？

不是。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在決定是否發(fā)放貸款時(shí)，需要綜合考慮多方面因素，個(gè)人信用報(bào)告僅僅是其中的一個(gè)方面。

9.如果您讀不懂信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)該怎么辦？

您可以撥打中國(guó)人民銀行征信中心客戶服務(wù)咨詢電話400-810-8866，也可以直接向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告查詢網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢。人工客服時(shí)間為工作日的9:00-17:00。

10.信用報(bào)告中基本信息沒(méi)有更新怎么辦？

需要個(gè)人到業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行變更。如果個(gè)人基本信息發(fā)生變化或有錯(cuò)時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)通知業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)變更個(gè)人信息，相關(guān)機(jī)構(gòu)才會(huì)及時(shí)將信息報(bào)送給征信系統(tǒng)，個(gè)人信息才會(huì)在信用報(bào)告中得到更新。

11.什么是不良信息？

不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

12.信用報(bào)告中的不良信息是否會(huì)永久保留？

個(gè)人信用報(bào)告中的不良信息不會(huì)永久保留?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，個(gè)人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起超過(guò)5年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。 

13.個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)不良，如何彌補(bǔ)？

首先要盡快把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)還上，避免逾期期數(shù)增加；其次避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；最后盡快重新建立個(gè)人的守信記錄，在日常生活中注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

14.為何報(bào)告中不區(qū)分“善意”與“惡意”欠款？

首先，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。 

15.個(gè)人應(yīng)采取哪些措施防范自身信息泄露？

個(gè)人應(yīng)重視保護(hù)自身信用信息安全，注意保管好自己的用戶名和密碼，不要將密碼透露給他人，并定期更換密碼；妥善保存信用報(bào)告，避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所及開放網(wǎng)絡(luò)查詢及保存?zhèn)€人信用報(bào)告，防止個(gè)人信息泄露。 

16.風(fēng)險(xiǎn)提示

您查詢的個(gè)人信用報(bào)告包含了個(gè)人的基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息和職業(yè)信息）、貸款信息、信用卡信息、擔(dān)保信息等，僅供您了解自己的信用狀況使用。報(bào)告內(nèi)容涉及個(gè)人隱私，應(yīng)依法使用、妥善保管。因使用不當(dāng)造成個(gè)人隱私泄露的，征信中心將不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

對(duì)外提供個(gè)人信用報(bào)告，可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

? 個(gè)人信息被泄露或者被倒賣；

? 招致電話、短信騷擾或者業(yè)務(wù)營(yíng)銷；

? 其他人冒充您的信息進(jìn)行不法活動(dòng)；

? 遭遇電信詐騙，造成財(cái)產(chǎn)損失；

? 其他不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

17.個(gè)人金融信息風(fēng)險(xiǎn)防范“六不要”

在金融業(yè)虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化程度不斷提升的現(xiàn)代社會(huì)，個(gè)人金融信息安全面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，除了金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)個(gè)人金融信息安全管理外，廣大金融消費(fèi)者也應(yīng)增強(qiáng)防范意識(shí)，妥善采取保護(hù)措施，注意做到個(gè)人金融信息風(fēng)險(xiǎn)防范“六不要”，確保自己的個(gè)人金融信息等隱私消息不受侵害。

第一不要把自己的身份證件、銀行卡等轉(zhuǎn)借他人使用。注重保護(hù)自己的個(gè)人隱私，妥善保管好自己的身份證，不能出租出借，在提供身份證復(fù)印件的同時(shí)，最好寫上用途和“再次復(fù)印無(wú)效”的字樣。如果丟失應(yīng)及時(shí)掛失和辦理新的身份證，以防被他人冒用或被他人撿到后做對(duì)自己不利的事情。

第二不要輕信來(lái)歷不明的電話號(hào)碼、手機(jī)短信和郵件等。

第三不要向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息。

第四不要隨意在網(wǎng)絡(luò)上留下個(gè)人金融信息，尤其要注意謹(jǐn)慎掃描二維碼。

第五盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，不要委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜。

第六不要隨意丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等。對(duì)寫錯(cuò)、作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù)，應(yīng)及時(shí)銷毀,以防個(gè)人金融信息被破譯。 

18.保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私小提示

? 進(jìn)行任何網(wǎng)上交易或發(fā)送電郵前，切記閱讀網(wǎng)站的隱私保護(hù)政策，因?yàn)橛行┚W(wǎng)站會(huì)將你的個(gè)人資料賣給第三方。

? 不論手機(jī)還是電腦都應(yīng)安裝個(gè)人防火 墻，以防止個(gè)人資料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)被竊取。及時(shí)升級(jí)是非常重要的一環(huán)，否則防火墻的作用就不能完全發(fā)揮。

? 黑客有時(shí)會(huì)假裝成互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商的代表詢問(wèn)你的密碼及個(gè)人資料，謹(jǐn)記上網(wǎng)時(shí)不要向任何人透露這些資料。

? 不要打開來(lái)自陌生人的電子郵件附件。這些附件可能包含一個(gè)特洛伊木馬程式，該程序可以讓黑客長(zhǎng)驅(qū)直入電腦文檔。不要輕易打開郵件的附件，防止引入木馬或病毒。注意保護(hù)自己的電腦，防止黑客的入侵，將自己的隱私保護(hù)起來(lái)。

? 不要隨意使用不知名的公共Wifi，黑客有可能就會(huì)利用公共Wifi來(lái)獲取手機(jī)里的信息。

? 及時(shí)清理電腦緩存，尤其是瀏覽器緩存。這些信息都是可以被某些工具獲取的，你的緩存就可能包括重要隱私，例如QQ帳號(hào)密碼甚至網(wǎng)銀的帳號(hào)密碼。同時(shí)減少使用瀏覽器自動(dòng)填表的功能。這項(xiàng)功能可以簡(jiǎn)化上網(wǎng)流程，但并不安全。

? 使用復(fù)雜密碼并定期更換，不要大量重復(fù)使用相同的密碼，以免密碼丟失后造成大量個(gè)人隱私泄漏。

? 不要輕信“網(wǎng)友”，忽略網(wǎng)上你不認(rèn)識(shí)的“朋友”，因?yàn)樗麄兛赡苁球_子偽裝而來(lái)。務(wù)必要小心在社交網(wǎng)絡(luò)和與就業(yè)相關(guān)網(wǎng)站發(fā)布履歷和聯(lián)系地址等信息，因?yàn)橐坏┻@些信息落入不法分子手中，可能會(huì)引起相關(guān)損害。

（圖片文字材料均源自人民銀行）